Building a Fintech Ready for a SAMA Licence بناء شركة تقنية مالية جاهزة لترخيص البنك المركزي

The Challengeالتحدي

The company intended to apply for a licence from the Saudi Central Bank, but faced real gaps in completing the financial, regulatory, and operational requirements that a licence demands. The business model was not fully developed. The financial plan, internal policies, governance framework, and risk management all needed to be built. And the requirements had to be coordinated across multiple parties — shareholders, management, and the legal and technical advisors — each holding a piece of the puzzle. كانت الشركة تعتزم التقدّم بطلب ترخيص من البنك المركزي السعودي، لكنها واجهت ثغرات حقيقية في استكمال المتطلبات المالية والتنظيمية والتشغيلية التي يتطلبها الترخيص. فنموذج الأعمال لم يكن مكتملاً. والخطة المالية، والسياسات الداخلية، وإطار الحوكمة، وإدارة المخاطر — كلها كانت بحاجة إلى بناء. وكان لا بدّ من تنسيق المتطلبات بين أطراف متعددة — المساهمين والإدارة والمستشارين القانونيين والتقنيين — كلٌّ يحمل جزءاً من الصورة.

Our Roleدورنا

Our team acted as the company's financial and strategic partner throughout the licensing readiness phase. We reviewed the business model and its sustainability; prepared the financial plan and five-year projections; estimated capital and liquidity requirements; developed the budget and scenario plans; drafted the financial and control policies; designed the target organisational and financial structure; developed performance indicators and management reporting; supported the preparation of the licensing files and requirements; addressed the regulator's queries and observations; and coordinated between the external auditor, legal counsel, and executive management. عمل فريقنا كشريك مالي واستراتيجي للشركة طوال مرحلة الجاهزية للترخيص. راجعنا نموذج الأعمال ومدى استدامته؛ وأعددنا الخطة المالية والتوقعات لخمس سنوات؛ وقدّرنا الاحتياجات الرأسمالية والسيولة؛ وطوّرنا الموازنة وخطط السيناريوهات؛ وأعددنا السياسات المالية والرقابية؛ وصمّمنا الهيكل التنظيمي والمالي المستهدف؛ وطوّرنا مؤشرات الأداء وتقارير الإدارة؛ ودعمنا إعداد ملفات ومتطلبات الترخيص؛ وعالجنا ملاحظات الجهة التنظيمية واستفساراتها؛ ونسّقنا بين المراجع الخارجي والمستشار القانوني والإدارة التنفيذية.

The Solutionالحل

We built an integrated regulatory-readiness framework that connected the business model, the financial plan, governance, risk management, and internal operations and policies into a single coherent whole — rather than a collection of disconnected documents. At its centre sat a financial model that traced the path of revenue and expenses, funding needs, the break-even point, and projected liquidity and solvency levels. Together, these allowed the company to demonstrate — with evidence, not assertion — that its operating and financial model was sustainable. بنينا إطاراً متكاملاً للجاهزية التنظيمية يربط بين نموذج الأعمال، والخطة المالية، والحوكمة، وإدارة المخاطر، والعمليات والسياسات الداخلية في كلٍّ واحد متماسك — لا مجموعة مستندات منفصلة. وفي قلبه نموذج مالي يوضّح مسار الإيرادات والمصروفات، والاحتياجات التمويلية، ونقطة التعادل، ومستويات السيولة والملاءة المتوقعة. ومعاً، مكّنت هذه الشركةَ من أن تُثبت — بالدليل لا بالادعاء — أن نموذجها التشغيلي والمالي مستدام.

The Outcomeالنتيجة

The company was able to complete the licensing requirements and submit an integrated file reflecting its financial, regulatory, and operational readiness. The methodology we followed raised the quality of the application, accelerated the resolution of regulatory observations, sharpened the clarity of the business model, defined capital requirements precisely, and strengthened governance and internal controls — while also preparing the company for operational launch once the licence was granted. تمكّنت الشركة من استكمال متطلبات الترخيص وتقديم ملف متكامل يعكس جاهزيتها المالية والتنظيمية والتشغيلية. وأسهمت المنهجية المتّبعة في رفع جودة ملف الترخيص، وتسريع معالجة الملاحظات التنظيمية، وتعزيز وضوح نموذج الأعمال، وتحديد الاحتياجات الرأسمالية بدقة، وتحسين الحوكمة والضوابط الداخلية — مع تجهيز الشركة أيضاً للانطلاق التشغيلي بمجرد الحصول على الترخيص.

This is the difference between preparing an application and building readiness. Assembling documents may get a file submitted; building genuine financial and regulatory foundations is what gets a company licensed — and positions it to operate and grow once it is. Our role was the latter. هذا هو الفرق بين إعداد الطلب وبناء الجاهزية. فتجميع المستندات قد يُقدّم الملف؛ أما بناء أسس مالية وتنظيمية حقيقية فهو ما يجعل الشركة تُرخَّص — ويؤهّلها للعمل والنمو بعد ذلك. وكان دورنا هو الثاني.